Une réputation peut prendre des années à bâtir, et seulement quelques secondes pour s’écrouler. Il en est de même avec votre dossier de crédit. Voici quelques trucs simples qui vous permettront de maximiser vos chances d’améliorer votre pointage à votre dossier de crédit.
Évitez les retards de paiements à tout prix
Lorsque vous payez un compte en retard, que le montant soit petit ou non, votre créancier peut inscrire une cote R-3 ou pire sur votre dossier de crédit. Cela contribue à une mauvaise image de crédit et peut décourager vos futurs créditeurs de vouloir vous accorder un prêt ou un service. De plus, toute mauvaise note reste visible sur votre dossier de crédit pendant six ans. Ce facteur est donc capital dans le calcul de votre pointage et c’est pourquoi il est d’autant plus important de s’assurer de payer vos comptes à temps!
Respectez la limite autorisée
Dans un monde idéal, il vous faudrait garder votre solde de marge ou de carte de crédit à 35 % ou moins de sa limite, car plus votre solde se rapproche de la limite autorisée, plus votre pointage de crédit sera impacté négativement, et ce, même si vous payez la totalité de votre solde chaque mois. Pour un créancier, cela indique que même si vous avez la possibilité de vous endetter, vous choisissez quand même de ne pas le faire.
Les vieux comptes sont plus payants
Qu’il s’agisse d’une carte de crédit, d’une marge ou d’un prêt personnel, plus un compte est ouvert depuis longtemps, plus il vous rapportera de points sur votre dossier, car chaque nouvelle demande de crédit indique un nouveau besoin d’endettement qui sera interprété comme négatif par un potentiel créancier, alors qu’un historique plus long dessinera un meilleur portrait de vos habitudes de consommation et contribuera davantage à votre indice de stabilité.
Priorisez le remboursement de vos cartes de crédit
Si vous avez plusieurs sources d’endettement, telles que des marges ou des prêts en plus de vos cartes de crédit, et que vous avez la possibilité de mettre de l’argent supplémentaire pour rembourser l’une d’elles, priorisez toujours vos cartes de crédit. Tout d’abord parce que le taux d’intérêt est généralement plus élevé sur celles-ci, mais aussi parce qu’un endettement à haut frais d’intérêts est généralement moins bien vu qu’un endettement à taux d’intérêts plus faible.
Le revers de la médaille aux différents types de crédit
Bien qu’il est favorable pour votre pointage d’avoir plusieurs types de crédit (ex. : marge de crédit, prêt, hypothèque, etc.), le contraire peut être tout aussi vrai. En effet, posséder plusieurs types de crédit augmente non seulement votre endettement, mais cela complique aussi la gestion de vos paiements et risque d’engendrer des retards qui, comme nous l’avons vu, peuvent être dommageable pour votre dossier de crédit. Il vaut donc mieux vous endetter pour un besoin réel plutôt que dans le but d’améliorer votre pointage.
Demandez moins, recevez plus
Un nombre élevé de demandes de crédit est indéniablement néfaste pour votre pointage de crédit et le sera d’autant plus si vous essuyez refus par-dessus refus. Soyez donc vigilants en période de magasinage de voiture ou de maison et assurez-vous de soumettre une demande de crédit uniquement lorsque vous serez sûr votre choix.